新NISA開始で最大1800万円の非課税投資枠に！つみたてNISAはどうすべき⁈

つみたてNISA投資中

2024年から新NISAが始まるけど、つみたてNISAはどうなるんだろう？

つみたてNISA投資中

つみたてNISAで保有している銘柄は売却して新NISAで買い直したほうが良いの？

こんな人のための記事です。

ムツヲ

私も新NISAが始まると知り、つみたてNISAの今後についていろいろ調べました！

筆者は

2級ファイナンシャルプランナー保有
投資歴2年半

なので参考にしていただけるかと！

ムツヲ

この記事では新NISA開始に伴い、つみたてNISAはどうすべきかについて解説します！

新NISAは特定口座を売却して買い直すべき？2023年の投資戦略は？こんな人のための記事です。新NISAの概要をまだ知らないという方は先にこちらの記事をご覧ください。 h...

✓本記事の内容

・新NISAのおさらい
・つみたてNISA投資分は売るべき？
・2023年もつみたてNISAを続ける？

Contents

新NISAのおさらい
- 現在のNISAについておさらい
- 新NISAの主な4つの変更点
つみたてNISA投資分は売るべき？
- つみたてNISAは売らずに運用を続けるべき理由
2023年もつみたてNISAを続ける？
まとめ

新NISAのおさらい

ニュースなどで聞いたことがあるかもしれませんが、

2024年1月からNISA制度が大幅に変更される予定です。

ムツヲ

現在のNISAから新NISAがどのように変わるのか解説します！

現在のNISAについておさらい

まずはじめに、NISA（ニーサ）についておさらいします。

NISAは、

株式や投資信託を売却した時に発生する税金が非課税になる制度です。

たとえば、、、

100万円の投資信託が200万円に値上がりし、それを売却したとします。

通常は、利益の100万円×20％＝20万円の税金が取られてしまいます。

しかし、NISAを利用すると利益の100万円がまるごと手元に残ります。

このように非常にメリットの大きい制度と言えます。

新NISAの主な4つの変更点

これまでのNISAは「一般NISA」と「つみたてNISA」で運用方法を選択する必要がありました。

2024年1月からはじまる新NISAでは選択の必要はなく全ての方が同じ条件となります。

ムツヲ

ここでは新NISAの重要な変更点をポイントで紹介します！

現行NISAと新NISAの細かな違いはマネックス証券のこちらのサイトを参照してください。
2024年から始まる新NISA制度・NISA制度改正についてFPが解説！

①非課税運用期間の恒久化

新NISAでは非課税で運用できる期間が無期限となります。

現行のNISAでは

一般NISAが5年

つみたてNISAが20年

と期間が決められていました。

これによりどれだけ長く運用をしたとしても利益は全て非課税となります。

ムツヲ

個人的に新NISAの変更点で最も驚いたのは非課税期間の恒久化です。

②非課税で運用できる総額の増加

非課税で運用できる総額が1800万円になったのも大きな変更点です。

ムツヲ

なぜ1800万円なのかはわかりません。。。

今までは

一般NISAが5年で600万円

つみたてNISAが20年で800万円

が上限だったため、大幅な増額となります。

ムツヲ

しかも①にあるように無期限に運用できるようにもなるため、将来1800万円が何円になっているかワクワクしますね。

③1年間に投資できる額の増加

1年間に投資できる額が増えたのも大きなポイントです。

新NISAでは年間で最大360万円を運用することができます。

一般NISAが年間120万円

つみたてNISAが年間40万円

比べるとこちらも大幅な増加です。

ムツヲ

1年間に360万円も投資に回せる方は少ないかもしれませんが、余裕資金が手元にある方には嬉しい変更点ですね。

④投資枠の再利用可能

これまた嬉しい変更点なのが、非課税投資枠1800万円の再利用が可能になる点です。

どういうことかというと、

元本1800万円の枠をフルで運用している状態から

1000万円分売却した場合でも

空いた1000万円分の枠を再び利用できる

ということです。

これにより今までより流動的にNISA口座を利用できるようになります。

ムツヲ

若い頃は株式中心に運用し、年齢とともに債券などのリスクの低い商品にNISA口座のポートフォリオを替えていくことも可能になります。

つみたてNISA投資分は売るべき？

新NISAについて振り返ったところで本記事の本題である、2024年の新NISA開始後につみたてNISA投資分は売るべきかについて解説します。

結論としては、「つみたてNISAは売らずに運用を続けるべき」です。

理由は、つみたてNISA分の非課税投資枠が増えるからです。

ムツヲ

以下で詳しく解説します！

つみたてNISAは売らずに運用を続けるべき理由

新NISAとつみたてNISAは別もので、新NISA開始後も運用を続けることができます。

そのため2023年までつみたてNISAで投資をしていると、その分非課税で運用できる生涯投資枠が増えます。

ムツヲ

つみたてNISAは非課税投資枠の再利用ができないので、売却すると生涯投資枠を失うことになります！

たとえば

2020年から2023年までつみたてNISAで年間40万円積立したら
40万円×4年＝160万円の投資枠となります
さらに2024年からの新NISAでは最大1800万円の非課税投資枠があるため
つみたてNISAの160万円＋新NISAの1800万円＝1960万円となり
トータルで1960万円の非課税投資枠を持つことになります

つまり、既に現行NISAを利用している方は先行者利益があるということです。

ムツヲ

つみたてNISAの非課税期間は20年なので、20年後に特定口座に移ります！

ただし、つみたてNISAは2024年以降新たに投資はできません。

2023年までに投資した分の運用のみ行うことができるので注意してください。

ムツヲ

つみたてNISAで投資している分はそのまま20年運用しましょう！